Ghislain Larochelle
Samedi, 24 mai 2025 00:00
Et si votre maison était déjà en partie payée grâce à vos économies fiscales?
Beaucoup de premiers acheteurs pensent qu’acheter une propriété au Québec est devenu hors de portée. Pourtant, un couple bien préparé peut déjà accumuler jusqu’à 168 000$ de mise de fonds en combinant intelligemment deux outils fiscaux puissants: le CELIAPP et le RAP.
Prenons l’exemple de Julie et Maxime, 36 et 38 ans, tous deux salariés depuis plusieurs années. Ils ont commencé à cotiser dès 2023 à leur CELIAPP et ils disposent également de REER accumulés depuis quelques années. Résultat: leur mise de fonds potentielle pour 2025 frôle les 170 000$.
Voici comment ils ont fait.
Le CELIAPP
Le RAP (Régime d’accession à la propriété)
Mise de fonds combinée possible en 2025:
Option 1: propriété de 700 000$
Option 2: propriété jusqu’à 1,5 million $ avec assurance SCHL
Depuis 2025, la SCHL autorise l’assurance prêt hypothécaire jusqu’à 1,5M$, avec mise de fonds progressive comme propriétaire occupant:
Grâce à une stratégie combinée, un couple peut donc viser une maison de prestige tout en bénéficiant de l’assurance prêt SCHL.
Même si votre CELIAPP est bien garni, le RAP peut demeurer utile pour compléter une mise de fonds.
Le principal avantage du RAP, c’est qu’il vous permet d’accéder rapidement à des fonds sans payer d’impôt, à condition de les rembourser sur 15 ans. C’est donc, en apparence, un prêt sans intérêt que vous vous accordez à vous-même.
Mais attention: en retirant de vos REER, vous renoncez aux rendements à long terme. Par exemple:
Si vous êtes dans la trentaine, il peut être plus sage de ne pas toucher à vos REER, surtout si votre CELIAPP vous suffit.
À l’inverse, une personne de 45-50 ans pourrait préférer maximiser sa mise de fonds pour réduire son prêt et atteindre plus vite une stabilité financière.
Pourquoi choisir entre le CELIAPP et le RAP quand vous pouvez utiliser les deux?
En les combinant stratégiquement, vous pouvez bâtir une mise de fonds solide, éviter les pièges du surendettement et franchir plus rapidement les portes de votre première propriété.
(Québec) La ministre des Affaires municipales, Geneviève Guilbault, a déposé mercredi un projet de loi pour mettre fin à la double « taxe de bienvenue » et à l’exemption fiscale accordée aux presbytères privés. Publié le 25 mars Caroline Plante La Presse Canadienne L’objectif du projet de loi 22, Loi bonifiant les pouvoirs d’intervention des municipalités, est notamment
La Presse Canadienne Ottawa— Le ralentissement du marché immobilier est une bonne nouvelle pour ceux qui cherchent à acheter leur première résidence, mais pour les propriétaires qui souhaitent acquérir un bien immobilier plus grand, ce ralentissement peut créer un sentiment partagé. Le ralentissement du marché peut compliquer la décision des personnes qui doivent vendre leur
Le rapport de force bascule sur le marché du condo à Montréal : après le centre-ville, c’est tout le reste de l’île qui se dirige vers un marché favorable aux acheteurs. En février, le nombre de copropriétés en vente dans la région a bondi de 20 %, d’après les données de Centris. Publié le 6 mars Megan Foy
